Cómo identificar correctamente al remitente y al destinatario final
Para cumplir con las normas y garantizar que las transacciones se procesen sin demoras ni rechazos, es importante identificar correctamente los remitente verdadero y verdadero destinatario para cada traslado. Esto se aplica tanto si realizas pagos para tu propia empresa como si facilitas transacciones en nombre de tus clientes.
Por qué es importante
Las normas de cumplimiento exigen una visibilidad total de las partes reales que participan en cada transacción, no solo de la plataforma o el intermediario. La identificación errónea de estas partes puede provocar lo siguiente:
- Retrasos o rechazos en los pagos
- Fallos en la revisión del cumplimiento
- Riesgo de acceso limitado o cancelación de la cuenta
Definiciones
Remitente verdadero
El remitente verdadero es la empresa que proporciona los fondos para una transacción.
- Si actúas en nombre de un cliente:
El cliente es el verdadero remitente, no su empresa, incluso si los fondos se transfieren a través de sus cuentas.
Ejemplo: Acme Corp paga a un proveedor a través de su plataforma. Acme Corp es el verdadero remitente. - Si los fondos provienen de tu propia cuenta empresarial:
Su empresa es la verdadera remitente.
Ejemplo: Usted paga a un proveedor directamente desde su cuenta operativa.
Destinatario verdadero
El verdadero destinatario es la persona o empresa que, en última instancia recibe y se beneficia de los fondos.
- Si pagas en nombre de un cliente:
El beneficiario final (por ejemplo, un vendedor o contratista) es el verdadero destinatario, no su empresa, incluso si recibe los fondos de forma temporal.
Ejemplo: Acme Corp paga a un contratista a través de su plataforma. El contratista es el verdadero destinatario. - Si el pago es para sus propias operaciones:
El proveedor o la cuenta interna que recibe los fondos es el verdadero destinatario.
Ejemplo: Usted paga a su bufete de abogados desde su cuenta operativa. El bufete de abogados es el verdadero destinatario.
Ten en cuenta que, antes de enviar una transacción, es importante tener registrado al remitente y al destinatario en la sección de Counterparties. Si no sabés cómo hacerlo, podés seguir esta guía.
Ejemplos por tipo de operación
La clave está en identificar quién provee los fondos y quién los recibe realmente, más allá de qué plataforma los procesa.
Podés ver este video con ejemplos reales para ayudarte a entender mejor.
Antes de enviar una transacción
Antes de enviar un pago, tómate un momento para confirmar lo siguiente. Esto ayuda a garantizar el cumplimiento normativo y evita demoras innecesarias:
- ¿Estoy identificando correctamente el remitente verdadero— ¿el verdadero proveedor de los fondos?
- ¿Estoy enumerando el verdadero destinatario— ¿el beneficiario final del pago?
- ¿He seleccionado o creado el correcto? contrapartes ¿en función de quién está realmente involucrado?
- ¿Esta transacción es realmente para mi empresa o estoy utilizando las cuentas de la empresa para saldar la obligación de un cliente?
Si alguna vez no estás seguro, es mejor hacer una pausa y verificar. La información precisa protege tanto a su empresa como a sus clientes.
